房屋二次抵押贷款如何操作

　　房屋二次抵押贷款是指在已有的房屋抵押贷款基础上，再次向银行或其他金融机构申请贷款，这需要房屋具备一定的价值和良好的产权状况，以确保金融机构能够承担相应的风险。

　　1、房产类别：用于二次抵押的房屋必须属于现房范畴，也就是指已经竣工完成的房屋。

　　2、房产状况：房屋必须已经按照相关法律法规办理了抵押登记手续，并且得到了原抵押银行的首肯，同意进行二次抵押。

　　3、保险事宜：房屋还需已投保，且保险单的正本应由银行妥善保管。

　　4、贷款额度：贷款额度通常是依据房屋的市场价值、抵押比率以及原有的贷款余额来计算得出的，但是最高不得超过房屋价值的百分之七十。

　　5、贷款期限及利率：二次抵押贷款的期限一般最长为三年，而利率则根据实际的贷款用途以及各家银行的相关规定来确定。

　　6、借款人要求：

　　- 年龄需要在18到70周岁之间，最好在25到60周岁之间。

　　- 个人征信上没有不良记录，已婚情况下，夫妻双方都要有良好信用记录，近期没有多头借贷。

　　- 借款人要有稳定的工作，有还款能力。

　　- 借款人名下没有诉讼以及其他的违法行为。

　　- 符合银行要求的贷款用途。

　　- 银行其他要求。

　　1、递交申请并准备材料：

　　- 借款人需要向原先申请贷款的那家银行递交二次抵押贷款的申请材料，这些材料通常涵盖了房屋所有权证原件、借款人及其配偶的有效身份证件、工作和收入证明以及银行流水账单等。

　　- 如果申请的是经营性二次抵押贷款，公司还需要准备营业执照、公司流水、上下游合同、公司场地租赁合同、公司公章等材料。

　　2、银行评估与审查：

　　- 银行将会对这些申请材料进行严格的审查，包括对抵押物的评估，评估时会收取评估费用，不同的银行收费标准不同。

　　- 按揭房正常还款还没有满六个月，考虑到可贷款的额度不足，大多数银行不会受理二次抵押贷款，未还的按揭贷款的金额占房屋评估值的50%以上，同样不建议办理二次抵押贷款。

　　3、签署合同与公证：

　　- 如果审查结果符合要求，申请人就可以与银行签署二次抵押贷款的正式合同，同时还要办理合同公证手续。

　　4、办理抵押登记：

　　- 申请人需要与银行共同前往当地的房地产管理部门办理二次抵押登记手续，并领取相应的他项权利证书。

　　5、资金发放：

　　- 当所有的手续都顺利办妥之后，银行将会在约定的时间内把贷款资金发放给申请人。

　　1、告知义务：在实际办理前，虽然不需要征得第一抵押权人的同意，但是必须尽到告知义务。

　　2、了解政策与条件：在办理之前需要先了解二次抵押贷款的利率、年限以及还款方式，不同的金融机构在二次抵押贷款的政策和额度计算方式上可能会有所差异。

　　3、选择正规金融机构：建议选择正规的金融机构进行二次抵押贷款，以避免不必要的风险，民间借贷虽然可能接受无房产证的房子作为抵押，但风险较高，需谨慎对待。