在当今社会，个人房产抵押贷款已成为许多人解决资金需求的重要途径。然而，对于很多人来说，银行的贷款利率是一个关键却又令人困惑的问题。

首先，需要明确的是，个人房产抵押贷款的银行利率并非固定不变，它受到多种因素的影响。

其中，最主要的影响因素之一是央行的基准利率。央行会根据经济形势和政策目标来调整基准利率，而各商业银行的贷款利率通常会在基准利率的基础上进行上下浮动。

市场供求关系也对利率产生重要影响。当资金市场供大于求时，银行可能会降低贷款利率以吸引更多的贷款客户；反之，若资金紧张，供不应求，利率则可能上升。

借款人的个人信用状况也是银行考量的重要因素。信用良好的借款人往往能够获得相对较低的利率，而信用记录有瑕疵的借款人则可能面临较高的利率。

另外，贷款金额和贷款期限也会对利率有所影响。一般来说，贷款金额较大、贷款期限较长，银行所承担的风险相对较高，利率可能也会相应提高。

目前，在我国，个人房产抵押贷款的银行利率大致在 4%至 8%之间。例如，一些大型国有银行，对于优质客户，其年利率可能在 4%左右；而某些小型商业银行或在某些特定时期，利率可能会达到 7%甚至 8%。

以贷款 100 万元，期限 10 年为例，如果年利率为 5%，采用等额本息还款方式，每月还款约 10606 元；若年利率为 6%，每月还款则约 11102 元。这意味着，仅仅 1%的利率差异，在 10 年的还款期内，就会导致数万元的利息支出差异。

为了获得较低的个人房产抵押贷款利率，借款人可以采取一些措施。比如，保持良好的信用记录，提供充足的收入证明和资产证明，以证明自己的还款能力。同时，在选择银行时，可以多比较不同银行的利率政策和优惠活动。

总之，个人房产抵押贷款银行利率是一个动态且复杂的问题，受到多种因素的综合影响。在申请贷款时，借款人应充分了解相关信息，做好规划和准备，以争取到最有利的贷款利率。