在需要资金周转时，许多人会考虑用商品房进行抵押贷款。然而，不同银行的利率可能存在差异，这就使得选择一家利率较低的银行变得至关重要。

中国银行的利率会根据贷款期限长短按相应档次执行。例如，六个月以内（含 6 个月）贷款利率为 4.60%，六个月至一年（含 1 年）为 4.60%，一至三年（含 3 年）为 5.00%，三至五年（含 5 年）为 5.00%，五年以上为 5.15%。

中国工商银行的利率在基准利率上有一定幅度的上浮。其中，六个月以内（含 6 个月）贷款利率为 4.86%，六个月至一年（含 1 年）为 5.31%，一至三年（含 3 年）为 5.4%，三至五年（含 5 年）为 5.76%，五年以上贷款年利率是 5.94%。

中国农业银行的利率也会在基准上进行上浮，幅度为 5%-20%不等。短期贷款（一年以内，含一年）利率为 4.35%；中长期贷款中，一至五年（含五年）的利率为 4.75%，五年以上为 4.9%。另外，农行的公积金贷款利率相对较低，五年以下（含五年）为 2.6%，超过五年为 3.1%。

中国建设银行的利率同样是在基准利率上有所上浮。六个月以内（含 6 个月）贷款利率为 6.1%，六个月至一年（含 1 年）为 6.56%，一至三年（含 3 年）为 6.65%，三至五年（含 5 年）为 6.9%，五年以上贷款年利率是 7.05%。

交通银行的房产抵押贷款利率，一年期以下的贷款基准利率是 4.35%；一年至五年的贷款基准利率是 4.75%；五年以上的贷款基准利率是 4.90%。银行会根据客户的实际情况对贷款利率进行调整，资质越好的客户，可能获得的贷款利率越低。

邮政储蓄银行的房屋抵押贷款期限在 5 年以下（含 5 年）的，贷款利率为 3.65%+基点；5 年期以上利率为 4.3%+基点。其中，首套房不低于相应期限贷款减 20 个基点，理论上，首套房 5 年期贷款利率可以低至 3.45%，5 年期以上贷款利率可以低至 4.9%。

影响商品房抵押贷款利率的因素有很多。除了银行自身的政策外，借款人的资信状况也是关键因素之一。信用良好且收入水平高的借款人，往往能成为银行的优质客户，从而有可能享受更优惠的利率。此外，抵押物的变现能力也会对利率产生影响，变现能力强且价值高的抵押物，可能更容易获得较低的贷款利率。贷款期限同样重要，一般来说，期限越长，贷款风险越高，利率也相应越高。

在选择银行时，不能仅仅只看利率这一个因素。还需要考虑银行的信誉和口碑、贷款额度和期限是否符合自己的需求、贷款审批时间和流程的快慢、贷款利率的浮动方式以及是否存在额外的贷款费用等。同时，良好的客户服务也能为贷款过程带来更好的体验。

为了找到利率更低的银行，建议借款人可以多咨询几家银行，详细了解他们的贷款政策和利率情况，并结合自身的实际需求和条件进行综合比较。此外，还可以通过提高自身的信用评级、提供更多的资产证明等方式，来增加与银行谈判的筹码，争取获得更有利的贷款利率。

需要注意的是，在办理商品房抵押贷款时，务必确保自己对相关政策和条款有清晰的了解，以避免不必要的风险和损失。同时，要合理规划贷款用途和还款计划，确保能够按时足额还款，保持良好的信用记录。

总之，要确定哪家银行的商品房抵押贷款利率更低，需要综合考虑多方面的因素。借款人应根据自身情况进行全面比较和分析，选择最适合自己的银行办理贷款业务。在这个过程中，充分的准备和了解将有助于做出明智的决策，实现自身的资金需求和利益最大化。同时，也要记得遵守相关法律法规和贷款合同的约定，以确保贷款过程的顺利进行。