在当今社会，商品房抵押贷款成为许多人解决资金需求的重要途径。然而，对于借款人来说，了解不同的还款方式至关重要，这不仅关系到还款压力的大小，还影响着整体的财务规划。

常见的商品房抵押贷款还款方式主要有以下几种：

等额本息还款法

这是一种每月还款金额固定的方式。在贷款期限内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。这种方式的优点在于还款金额固定，便于借款人规划财务支出，每月还款压力相对均衡。例如，贷款 100 万元，年利率 5%，贷款期限 20 年，每月还款额约为 6599.56 元。缺点是前期偿还的利息较多，本金较少，总利息支出相对较高。

等额本金还款法

每月偿还的本金固定，而利息则随着本金的减少而逐月递减，因此每月还款总额逐渐减少。这种方式的好处是总利息支出相对较少。比如同样贷款 100 万元，年利率 5%，贷款期限 20 年，首月还款额约为 8333.33 元，逐月递减。但前期还款压力较大，后期则逐渐减轻。

一次性还本付息

在贷款到期时，一次性偿还本金和利息。这种方式通常适用于贷款期限较短的情况。比如，一年期的商品房抵押贷款，到期时一次性还清本金和利息。优点是前期没有还款压力，但到期时的还款金额较大。

先息后本

每月先支付利息，到期一次性偿还本金。这种方式前期还款压力较小，资金使用较为灵活。假设贷款 50 万元，年利率 6%，每月只需支付利息 2500 元，贷款到期时一次性偿还本金 50 万元。

在选择还款方式时，借款人应充分考虑自身的财务状况和还款能力。如果收入较为稳定，且希望每月还款压力均衡，可以选择等额本息还款法；如果目前收入较高，有能力承担前期较高的还款额，且希望节省利息支出，等额本金还款法可能更合适；若短期资金周转，预计未来有较大资金流入，一次性还本付息或先息后本则是可考虑的选项。

总之，商品房抵押贷款的还款方式各有特点，借款人应根据自己的实际情况，谨慎选择，以确保能够按时足额还款，避免因还款问题带来不必要的风险和损失。