在如今的社会中，房子贷款已经成为许多人实现购房梦想的重要途径。然而，房子贷款并非毫无限制，了解这些限制对于计划购房的人来说至关重要。

首先，年龄是一个重要的限制因素。通常，银行要求借款人的年龄在 18 岁至 65 岁之间。年龄过小可能意味着缺乏稳定的收入来源和还款能力，而年龄过大则可能面临退休、健康等风险，影响按时还款。例如，一位刚满 18 岁的年轻人，可能因为工作时间短、收入不稳定而难以获得较高额度的贷款；而一位临近 65 岁的借款人，银行可能会考虑其剩余的工作年限和还款能力，从而谨慎审批贷款额度。

收入水平也是关键的限制条件。银行会要求借款人有稳定且足够的收入来偿还贷款本息。一般来说，借款人的月收入需要达到月供的两倍以上。假设每月的房贷还款额为 5000 元，那么借款人的月收入至少要达到 10000 元。如果收入不达标，贷款申请很可能被拒绝。比如，一位自由职业者，收入不稳定，难以提供有效的收入证明，银行在审批贷款时就会更加谨慎。

信用记录同样不容忽视。有良好信用记录的借款人更容易获得贷款，并且可能享受更优惠的利率。相反，信用记录不良，如有逾期还款、欠款等情况，可能会导致贷款申请被拒或者需要支付更高的利率。比如，某人过去有多次信用卡逾期还款的记录，在申请房贷时，银行可能会认为其信用风险较高，从而拒绝发放贷款或者要求提供更多的担保。

此外，房屋的性质和状况也会有限制。银行通常更愿意为商品房提供贷款，而对于一些小产权房、房龄过长的老旧房屋或者存在产权纠纷的房子，贷款审批可能会更加严格甚至无法获得贷款。例如，一套房龄超过 30 年的老旧房屋，其价值可能会因为房屋的老化而降低，银行在评估贷款风险时会更加谨慎。

贷款额度和比例也存在限制。不同地区、不同银行对于首套房和二套房的贷款比例有明确规定。一般来说，首套房的贷款比例较高，二套房则相对较低。同时，银行还会根据房屋的评估价值来确定贷款额度，而不是购房价格。

总之，房子贷款的限制因素众多，在计划购房并申请贷款时，应提前了解相关政策和要求，做好充分的准备，以提高贷款申请的成功率，顺利实现自己的购房梦想。